Списание долгов под ключ — законная процедура банкротства физлиц

Когда нужно банкротство

В сложной финансовой ситуации, при потере работы и большом количестве кредитов долговая нагрузка становится непосильной. Звонки коллекторов и давление кредиторов усиливают стресс, а проблему с долгами не решить частичными платежами.

Когда платить по кредитам нечем, банкротство необходимо как законный выход. Оно помогает гражданам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и больше не могут платить по кредитам. Это законный способ списать долги и начать жизнь с чистого листа.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это процедура признания финансовой несостоятельности по федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Дело заканчивается решением арбитражного суда, после чего долги списываются.

Статус банкрота гражданин получает по решению суда. Признание гражданина банкротом избавляет его от долгов перед банками и микрофинансовыми организациями. Воспользоваться правом может любой добросовестный должник в сложной финансовой ситуации.

Кому подходит процедура банкротства

Процедура банкротства подходит гражданам с долгами, которые превышают их финансовые возможности. Закон называет условия банкротства:

• просрочка по кредитам и займам свыше трёх месяцев;
• доход ниже прожиточного минимума;
• сумма долга превышает стоимость имущества.

При сумме долга от 500 тыс. рублей гражданин обязан подать заявление о банкротстве. При меньшей сумме это его право. Услуги доступны жителям Москвы, пенсионерам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым.

Какие долги списывает банкротство

Через банкротство списываются почти любые долги гражданина:

• кредиты банков и кредитные карты;
• микрозаймы и долги перед МФО;
• долги по кредитам, налогам, штрафам ГИБДД;
• долги по распискам и поручительству;
• долги по коммунальным платежам.

Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи. Эти долги связаны с личностью человека и сохраняются даже после банкротства.

Судебное и внесудебное банкротство

Пройти процедуру банкротства можно двумя путями. Стандартная процедура банкротства идёт через арбитражный суд при сумме долга от 500 тыс. рублей. Упрощённая процедура банкротства — внесудебное банкротство через МФЦ.

Подходящий вариант банкротства определяют на бесплатной консультации по сумме долга и наличию имущества.

Виды банкротства физических лиц

Закон предусматривает разные варианты банкротства физических лиц. Выбор зависит от суммы долга, наличия имущества и ипотеки.

• судебное банкротство должника через арбитражный суд;
• упрощённое банкротство через МФЦ без суда;
• ипотечное банкротство с сохранением залоговой квартиры;
• комплексное банкротство при долгах ИП и поручительстве;
• самостоятельное банкротство без юриста — дольше и рискованнее.

Юрист подскажет, какой вариант банкротства подходит именно вам. Чаще всего сопровождение под ключ выгоднее, чем самостоятельное банкротство.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Упрощённое банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 тысяч до 1 млн рублей и закрытом исполнительном производстве. Финансовый управляющий в деле не участвует, а госпошлина минимальна.

Достаточно подать заявление по месту жительства. Через три рабочих дня гражданина включают в едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и процедура стартует. Шесть месяцев не начисляются штрафы и проценты. Минус — жёсткие ограничения по сумме долга.

Сопровождение банкротства под ключ

Услуги банкротства под ключ — это полный цикл сопровождения банкротства от первой консультации до списания долгов. Команда «Аристократ» берёт дело на себя целиком, клиенту не нужно ходить по инстанциям.

• бесплатный анализ ситуации и проверка перспектив;
• разработка стратегии и сбор документов;
• подготовка и подача заявления в арбитражный суд;
• представление интересов клиента в суде без личного участия;
• работа с финансовым управляющим и кредиторами;
• защита от коллекторов и приставов.

Объём услуг и фиксированная цена ведения банкротства закреплены в договоре при оформлении банкротства. Достаточно оформить нотариальную доверенность — остальное юристы делают за клиента.

Финансовый управляющий в деле

Ключевая фигура судебного дела — финансовый управляющий. Это независимый арбитражный управляющий, которого назначает суд из саморегулируемой организации (СРО). Он формирует конкурсную массу и ведёт реестр кредиторов.

Вознаграждение финансового управляющего фиксировано законом — 25 000 рублей за процедуру. При наличии активов он проводит оценку имущества и торги. Без участия арбитражного управляющего судебное банкротство невозможно.

Этапы процедуры банкротства

Стандартная процедура банкротства начинается с подачи заявления о признании гражданина банкротом. Основные этапы банкротства:

1. бесплатный анализ ситуации и долгов;
2. сбор документов и подготовка заявления;
3. подача заявления в арбитражный суд;
4. введение процедуры и назначение управляющего;
5. реструктуризация долгов или реализация имущества;
6. расчёты с кредиторами;
7. решение суда и списание всех долгов.

Все этапы банкротства сопровождает команда: в ходе банкротства большую часть работы берут на себя юристы и финансовый управляющий.

Документы для банкротства

К заявлению прикладывают пакет документов для банкротства. Часть бумаг команда запрашивает сама по доверенности.

• паспорт, СНИЛС и ИНН;
• список кредиторов с указанием сумм долга;
• документы, подтверждающие задолженность;
• справки из банков о счетах и доходах;
• сведения об имуществе и сделках за три года.

Юрист подскажет, где взять документы и как подготовиться к процедуре. Полнота пакета определяет исход дела.

Стоимость банкротства физического лица

Стоимость банкротства физического лица складывается из обязательных судебных расходов и оплаты юридического сопровождения. Затраты на банкротство фиксированы законом:

Сколько стоит банкротство физического лица, зависит от сложности дела, количества кредиторов, наличия имущества и ипотеки. В отличие от банкротства юридических лиц, процедура для граждан проще и дешевле. Точную стоимость вы узнаете на бесплатной консультации. Цена фиксируется в договоре без скрытых платежей, возможна удобная рассрочка.

Цена банкротства и популярные мифы

Многие думают, что банкротство — это дорого. На деле затраты на банкротство предсказуемы, а удобная рассрочка делает процедуру доступной. Стоимость внесудебного банкротства ещё ниже: через МФЦ обязателен лишь минимальный платёж.

Объявления «банкротство под ключ за 30 000 рублей» почти всегда обман: в такую цену не входят обязательные расходы. Честная компания фиксирует стоимость процедуры в договоре и не берёт доплат в ходе дела.

Реструктуризация долгов

Помимо списания закон даёт право на реструктуризацию долгов. Гражданину утверждают план погашения задолженности на срок до трёх лет с посильными условиями.

Если за это время человек рассчитывается, статус банкрота не наступает, а кредитная история страдает меньше. Процедура реструктуризации подходит, когда у гражданина есть стабильный доход.

Реализация имущества и торги

Если реструктуризация невозможна, суд вводит процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий формирует конкурсную массу и проводит торги.

В конкурсную массу входит имущество должника, кроме защищённого законом. Средства от реализации имущества направляются на расчёты с кредиторами, остальные долги списываются.

Единственное жильё и ипотечное банкротство

На единственное жильё должника нельзя обратить взыскание. Оно не может быть реализовано ни в исполнительном производстве, ни в процедуре банкротства. Личные вещи и предметы домашней обстановки также остаются у человека.

Сложнее ситуация при ипотеке: ипотечное банкротство требует отдельной стратегии. С 2024 года ипотечную квартиру можно сохранить через соглашение с банком — гражданин платит по графику, остальные долги списываются.

Последствия банкротства

Банкротство влечёт негативные последствия, о которых юрист предупреждает заранее. В числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет.

• пять лет нужно сообщать о своём банкротстве при оформлении кредита;
• три года — запрет занимать руководящие должности;
• иногда — ограничения на выезд за границу до завершения дела.

На повседневную жизнь эти последствия сказываются мало. Получить кредит после банкротства со временем снова можно: кредитная история постепенно улучшается, а списание всех долгов перевешивает ограничения.

Защита от коллекторов и приставов

Как только введена процедура, требования банков идут не к человеку, а к финансовому управляющему. Звонки и визиты коллекторов должны прекратиться.

• останавливается начисление процентов и штрафов;
• приостанавливаются исполнительные производства;
• удержания из дохода больше не списывают.

Сразу после подписания договора клиента избавляют от общения с коллекторами и кредиторами на всём этапе процедуры.

Сроки процедуры банкротства

Срок банкротства составляет в среднем 6–8 месяцев, иногда дольше. Процедуры внесудебного банкротства через МФЦ занимают ровно шесть месяцев.

Защита от взыскания начинается сразу, с момента подачи заявления в суд. Не стоит тянуть: чем дольше ждать, тем сложнее защитить имущество.

Пенсионеры, ИП и супруги

Пенсионеры проходят процедуру на общих основаниях; пенсия защищена в пределах прожиточного минимума. Индивидуальные предприниматели и самозанятые банкротятся как физические лица.

Долги после закрытия ИП — перед контрагентами, налоговой и банками — законно списываются через банкротство. При банкротстве супруга учитывается совместная собственность, имущество супруга анализируют отдельно.

Как выбрать компанию по банкротству

Компаний по банкротству физических лиц много, но услуги различаются. Надёжную юридическую помощь отличают прозрачные признаки:

• фиксированная цена в договоре без скрытых платежей;
• штатный финансовый управляющий;
• подтверждённые результаты по делам клиентов;
• бесплатная первая консультация и удобная рассрочка.

Стоит насторожиться, если фирма обещает результат заранее или прячет цену банкротства.

О компании «Аристократ»

«Аристократ» — одна из старейших компаний на рынке банкротства физических лиц. Команда работает более 15 лет и подала первое заявление о банкротстве гражданина в России ещё в 2015 году.

За эти годы сопровождено свыше 15 000 дел, клиентам списано около 9,5 млрд рублей долгов. Профессионально ведём дела любой сложности — от долгов по кредитным картам до налоговой и субсидиарной ответственности. Работа строится строго на законных основаниях.

С чего начать процедуру банкротства

Чтобы начать процедуру банкротства, обратитесь за бесплатной консультацией. Юрист проанализирует ситуацию, рассчитает стоимость и подскажет, подходит ли вам процедура банкротства.

Оценить перспективы можно через короткий тест из пяти вопросов на сайте. По итогам консультации вы получите индивидуальный план: какой вариант банкротства выбрать и в какие сроки спишут долги.

Обработка персональных данных

При отправке заявки вы даёте согласие на обработку персональных данных по политике конфиденциальности. Данные используются только для оказания помощи и не передаются иным лицам без согласия.

Коротко о банкротстве в Москве

• списать долги можно по закону № 127-ФЗ через суд или МФЦ;
• обязательные расходы — около 40 000–45 000 ₽, удобная рассрочка;
• обычный срок процедуры банкротства — 6–8 месяцев;
• единственное жильё должника остаётся у человека.

Точную стоимость и сроки клиент узнаёт на бесплатной консультации. Процедуру банкротства под ключ ведут финансовый управляющий и юристы «Аристократ».