Содержание статьи
Сравнение судебного и внесудебного банкротства
Существуют два основных способа списания долгов в рамках ФЗ-127. Выбор зависит от суммы долга, наличия дохода и исполнительных производств.
|
Критерий |
Внесудебное (через МФЦ) |
Судебное (через Арбитражный суд) |
|
Закон |
ФЗ-127 (поправки 2024 г.) |
ФЗ-127 (основная процедура) |
|
Срок |
Ровно 6 месяцев |
6-12 месяцев |
|
Кто подходит? |
Пенсионеры, получатели пособий (с исполнительным производством от 1 года); Граждане, чье исполнительное производство закрыто приставами |
Все остальные граждане. Особенно актуально, если есть имущество для реализации или ипотека для сохранения |
|
Участие юриста |
Не обязательно, но рекомендуем для подготовки документов |
Критически важно. Требуется юридическое сопровождение «под ключ» |
Ранее банкротство через МФЦ было доступно лишь узкому кругу лиц, но недавние изменения в законе расширили возможности для пенсионеров и получателей пособий. Процедура стандартного банкротства через арбитражный суд включает в себя два варианта: реструктуризация долгов или реализация имущества. В большинстве случаев применяется именно реализация имущества, по итогам которой должник освобождается от обязательств.
Что будет с вашим имуществом
Это главный вопрос, который волнует каждого. Нужно учитывать, что закон защищает ваши базовые активы.
Единственное жилье не в ипотеке
Ваше жилье находится в полной безопасности – никто не вправе его изъять или выставить на торги.
Это жилье защищено исполнительским иммунитетом по Статье 446 ГПК РФ от взыскания. Оно не входит в конкурсную массу.
Единственное жилье в ипотеке
Если раньше ипотечную квартиру почти всегда забирали, то сейчас ситуация изменилась, и у вас есть законный способ оставить недвижимость себе.
С 2025 года вступил в силу новый закон. Он позволяет должнику заключить отдельное мировое соглашение только с ипотечным банком (залоговым кредитором). Вы будете платить только ипотеку, а все остальные кредиты будут списаны. Это революционное изменение, которое требует высокой квалификации юристов.
Автомобиль, дача, гараж, вторая квартира
Такое имущество по умолчанию подлежит включению в конкурсную массу и последующей реализации для расчетов с кредиторами.
По закону такое имущество будет продано на торгах для погашения части долгов. Однако существуют законные исключения (например, если автомобиль необходим для работы или передвижения инвалида), и задача юристов – защитить ваши интересы.
Зарплата и доходы
Пока проходит процедура банкротства, вы будете стабильно получать денежные средства в размере прожиточного минимума на себя и всех несовершеннолетних детей.
Финансовый управляющий контролирует счета, но оставляет вам прожиточный минимум. Сразу после завершения процедуры вы снова будете получать 100% дохода.
Какие документы потребуются
Для запуска процедуры банкротства физического лица требуется предоставить пакет документов, которые характеризуют финансовую ситуацию и положение должника. Основной список:
- Удостоверяющие личность документы (паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке/детях).
- Информация о долгах (копии договоров, выписки из банков или МФО).
- Данные о доходах и имуществе (справка с места работы, копия трудовой книжки, выписка из ПФР, документы на собственность).
- Квитанции об оплате депозита на услуги финансового управляющего для судебного банкротства.
Не беспокойтесь о сборе справок. В рамках услуги под ключ от нашей компании выступит специалист, который сам запросит большинство документов в ФНС, Росреестре и банках.
Последствия признания банкротства
После освобождения от финансовых обязательств жизнь возвращается в нормальное русло, но закон предусматривает несколько временных ограничений (по Ст. 213.30 ФЗ-127).
- Во время процедуры ограничивается выезд за границу (снимается сразу после завершения).
- В течение 5 лет нужно уведомлять о факте банкротства при получении нового кредита или займа (но не запрещено их брать).
- В течение 5 лет нельзя повторно инициировать личное банкротство.
- В течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юр. лица (например, быть директором ООО).
- В течение 10 лет нельзя управлять кредитной организацией (банком).
В п. 5 ст. 213 28 ФЗ «О банкротстве» содержится перечень долгов, которые невозможно списать. К ним относятся возмещение морального и физического вреда здоровью человека. В этом списке отсутствуют долги по кредитам. Граждане имеют право подать заявление на банкротство, после признания которого спишут долги.
Какие долги не будут списаны
Процедура списания долгов освобождает от обязательств перед кредиторами (банки, МФО, ЖКХ, налоги). Однако не все долги можно списать. Таким образом, закон (Ст. 213.28 ФЗ-127) сохраняет обязательства, тесно связанные с личностью должника:
- Долги по алиментам.
- Компенсация вреда жизни или здоровью.
- Компенсация вреда имуществу, причиненного умышленно.
- Заработная плата (если вы были ИП и нанимали сотрудников).
- Субсидиарная ответственность (для руководителей и учредителей ООО).
Этапы работы под ключ
- Анализ ситуации и договор. Проводится бесплатный анализ ситуации, оценка рисков, фиксация цены и гарантии в договоре.
- Сбор документов. Юристы делают это сами, экономя ваше время. (Вам не нужно стоять в очередях).
- Работа с кредиторами. С этого момента все звонки и претензии перенаправляются юристам.
- Судебное разбирательство. Обеспечивается представление интересов в суде. Ваше участие не требуется.
- Решение о списании долгов. Вы получаете судебный акт, подтверждающий, что вы больше ничего не должны.
Списать кредит с компанией «Аристократ»
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и понимаете, что не в состоянии своевременно оплачивать кредит, не оставайтесь с проблемой один на один. Юридическая компания «Аристократ» успешно помогает гражданам с 2009 года. За 15 лет практики было завершено 15 000+ дел и разработаны стратегии даже в самых сложных ситуациях.
Юристы по списанию кредитов проведут бесплатный и конфиденциальный анализ вашей ситуации, оценят риски и предложат пошаговый план. Компания берет на себя полное юридическое сопровождение на всех этапах.
Не откладывайте решение. Оставьте заявку на бесплатную консультацию, чтобы узнать точную стоимость и получить план освобождения от кредитных обязательств. Юрист компании свяжется с вами в удобное время.
Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете своевременно оплачивать кредит, компания «Аристократ» решит вашу проблему. Наши юристы по списанию кредитов помогут собрать все необходимые документы, составить заявление и представят ваши интересы перед банком. Гарантируем конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.
У нас работают эксперты по вопросам банкротства физических лиц, которые оперативно решат любые проблемы с долгами.
Не откладывайте решения проблемы на потом, свяжитесь с нами уже сегодня и мы расскажем, как избавиться от долгов в вашей ситуации.
Усков Антон Сергеевич - генеральный директор ЮК «Аристократ»
Бесплатная консультация
Часто задаваемые вопросы
Процедура позволяет списать задолженность не только по потребительским кредитам и кредитным картам. Под списание попадают микрозаймы (МФО), старые долги, долги по распискам перед физлицами, налоговые недоимки и задолженности по ЖКХ. Списание долгов по кредитам происходит полностью, включая начисленные пени и штрафы. Однако, долги по алиментам и возмещению вреда здоровью списанию не подлежат.
Банкротство не ставит крест на финансовой жизни. После списания долга ваша кредитная история обнуляется. Закон обязывает вас сообщать банку о факте банкротства только в течение 5 лет при оформлении новых займов. На практике многие наши клиенты спустя год-два после процедуры успешно берут ипотеку или автокредит, так как у них больше нет текущей кредитной нагрузки, и для банка они становятся чистыми заемщиками.
Это один из самых частых страхов, но закон защищает имущественные права граждан. Единственное жилье (если оно не в ипотеке) обладает исполнительским иммунитетом – его никто не заберет. Предметы домашнего обихода и личные вещи также остаются у вас. Признание должника несостоятельным подразумевает реализацию только лишнего имущества (вторая квартира, гараж, автомобиль), чтобы частично погасить требования кредиторов.
