Банкротство по микрозаймам

Варианты банкротства: суд или внесудебное банкротство через МФЦ

Закон предусматривает два вида процедуры. Важно разобраться, какой подходит именно вам.

Списание долгов в МФЦ без суда (упрощенная схема)

Ключевое условие: на момент подачи заявления не должно быть открытых исполнительных производств. Придется предъявить постановление об окончании производства по причине отсутствия собственности для погашения долгов (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Не получится избавиться от обязательств по упрощенной схеме, если человек привлечен к административной, уголовной ответственности за фиктивное банкротство, мошеннические действия  

Риски: если у гражданина просрочки перед несколькими МФО, этот вариант решения часто не подходит. Разные финансовые организации могут одновременно инициировать исполнительное производство, и условие о закрытых делах не будет выполнено. Лучше заранее проконсультироваться с юристами.

Процедура банкротства через суд

Процедура банкротства по микрозаймам через суд – это главный и самый надежный способ списания долгов, особенно если у вас есть официальный доход или открытые производства у приставов. Доказать финансовую несостоятельность можно в арбитражном суде.

В процессе придется собрать пакет документов, аргументировать позицию, доказать невозможность погасить займы. Самостоятельно провести процедуру сложно, в суде могут отказать по причине:

• нет доказательной базы;
• неверно оформленные документы;
• не указаны все долги;
• нет оснований признать человека несостоятельным.

При банкротстве через суд обязательно участвует финансовый управляющий. Этот специалист знает все нюансы дела, которое он ведет, а также контролирует счета и имущество доверителя. От квалификации и опыта управляющего зависит исход дела в суде. Он может добиться полного списания долгов, сохранения жилья, части собственности.

Вывод: 9 из 10 наших клиентов с долгами по микрозаймам не подходят под МФЦ. Судебный путь – единственный гарантированный способ списать долги и немедленно остановить коллекторов.

Что будет с имуществом должника и доходом

Закон защищает ваши права и базовые средства к существованию.

Какое имущество сохранится за вами

• Единственное жилье. Квартира, дом, иное жилье неприкосновенно по закону (ГПК РФ, ст. 446). Никто не может его забрать, если оно не в ипотеке.  
• Предметы быта и личные вещи. Холодильник, плита, компьютер, одежда, мебель – все это остается у вас.  
• Доход в размере прожиточного минимума. На период процедуры банкротства физического лица вы и каждый ваш иждивенец (например, ребенок) будете получать прожиточный минимум из вашей зарплаты. Мы поможем сохранить максимум.  
• Имущество для работы. Если автомобиль – ваш единственный источник дохода (например, вы таксист), юристы могут бороться за его сохранение в суде.

Что войдет в конкурсную массу

В процедуре реализации имущества должника финансовый управляющий формирует «конкурсную массу» – активы, которые пойдут на продажу для частичного погашения долгов. Сюда могут войти:

• Вторая квартира, дача, земельный участок.
• Автомобиль (если он не является рабочим инструментом).
• Предметы роскоши.

Какие долги можно списать, а какие нет

Процедура банкротства физического лица успешно освобождает от большинства финансовых обязательств.

Спишутся:

• Долги по микрозаймам (МФО) – включая основной долг, высокие проценты, штрафы и пени.
• Кредиты и кредитные карты в банках.
• Долги по ЖКХ и налогам.
• Долги по распискам физическим лицам.

Не спишутся:

• Долги по алиментам.  
• Возмещение вреда жизни и здоровью.
• Долги по зарплате (если вы были ИП или директором и не платили сотрудникам).
• Субсидиарная ответственность.

Реальные последствия банкротства с микрозаймами

Банкротство – это законный способ закрыть долговые обязательства, избавиться от преследования и полного разорения. Процедура не несет значительного ущерба человеку в перспективе. Последствия не сравнятся с уроном, который грозит при игнорировании проблемы:

После завершения процедуры вступают в силу несколько временных ограничений:

• Запрет на 5 лет повторно банкротиться.  
• Ограничение на 3 года: запрещено становиться директором юридического лица (ООО, АО), стать членом совета директоров.
• В течение 5 лет при попытке повторно взять кредит, придется сообщить о финансовой несостоятельности в прошлом.

Мифы, которые не связаны с банкротством

Запрет на выезд за границу, клеймо на репутации, невозможность получить хорошую работу – это мифы, которые не связаны с законной процедурой банкротства по долгам МФО.

• «Запретят выезд за границу». Это не так. Запрет может наложить суд только на период самой процедуры. После списания долгов – вы свободны.
• «Уволят с работы». Это незаконно. Ваш работодатель, скорее всего, даже не узнает.  
• «Невозможность получения новых кредитов». На практике, банки охотнее дают кредиты человеку с чистой кредитной историей после банкротства, чем тому, у кого висят просрочки в МФО.

Как пройти процедуру списания долгов

Мы берем на себя все этапы работы:

1. Бесплатная консультация и анализ вашей ситуации. Мы изучаем документы и объективно оцениваем перспективы вашего дела.
2. Подготовка документов и подача заявления в суд. Наши юристы сами собирают документы, необходимые для заявления о банкротстве.
3. Первое заседание. Суд признает заявление обоснованным и вводит процедуру (реструктуризацию долга или реализацию имущества). С этого момента звонки коллекторов прекращаются.
4. Работа финансового управляющего. Он взаимодействует с кредиторами, формирует конкурсную массу (если есть что реализовывать). Вы живете обычной жизнью.
5. Завершение процедуры. Суд выносит решение о полном списании долгов, включая долги перед микрофинансовыми организациями. Таким образом, вы начинаете новую жизнь с чистого листа.

Не игнорируйте проблему, не теряйте времени, наши юристы освободят вас от долгов за 8-12 месяцев. Мы предлагаем удобную рассрочку на наши услуги. Оставьте заявку на бесплатную консультацию – мы свяжемся с вами в ближайшее время и начнем работу!

Списание микрозаймов — легальный способ избавиться от серьезных проблем, больших долгов. Процедура законная, после ее заврешения ни один орган, кредитная организация, исполнительная служба не смогут предъявлять претензий.