Банкротство физических лиц через суд

Финансовые проблемы напоминают снежный ком. Справиться с растущими долгами самостоятельно проблематично. Грамотное планирование расходов, распределение погашения кредитов по графику, реструктуризация и рефинансирование не всегда спасают ситуацию. Банкротство физических лиц через суд зачастую остается единственным верным решением для списания долгов. Это долгая и непростая процедура, которую лучше доверить профессионалам. В этом случае процесс пройдет мягче и быстрее. Рассмотрим, условия, плюсы, минусы и обязательства должника в нюансах.

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физ лица

Из-за отсутствия информации и юридических знаний должники годами избегают судебного банкротства физических лиц. Однако практика показывает, что все больше граждан успешно признают себя банкротами и начинают жизнь с чистого листа. Процедура епростая, но при грамотном подходе с помощью юристов и арбитражного управляющего решаемы любые сложности.

На данный момент процесс проводится по двум схемам. В первом случае заявление подается в многофункциональный центр. Пошаговая инструкция и детальная информация о внесудебном банкротстве размещена в статье “Банкротство физ лиц через МФЦ”. Далее речь пойдет исключительно о списании задолженности перед кредиторами в судебном порядке.

Среди плюсов решения:

Долги перестают расти. С момента принятия заявления о банкротстве пострадавшие кредиторы обязаны приостановить начисление штрафов по договорам.
Гражданину не придется общаться с представителями службы взыскания. Общение с коллекторскими агентствами и сотрудниками финансовых организаций находится в компетенции управляющего. Именно он занимается урегулированием ситуации и принимает претензии.
Сумма долгов сокращается до стоимости имущества. Под оценку попадают не все виды активов. Зачастую реализация имущества невозможна из-за отсутствия ценностей, удовлетворяющих требованиям закона.
Можно законно не выплачивать значительные суммы. Для списания долгов установлен минимум, но не максимум. Это позволяет навсегда забыть даже о внушительных кредитах или ипотеке.
После банкротства через суд гражданин освобождается от обязательств. Долги, подходящие под требования закона о финансовой несостоятельности физических лиц, будут упразднены.

Банкротство физического лица имеет и определенные недостатки. Важно тщательно взвесить все аспекты перед принятием решения. С какими минусами сталкивается должник:

Можно потерять имущество. Денежные средства, недвижимость и ценности будут переданы под контроль назначенному финансовому управляющему. Он может реализовать имущество в счет оплаты долгов.
Самостоятельно пользоваться деньгами или управлять имуществом нельзя. Поступления на депозиты, наследуемое имущество, сделки будут проверяться управляющим. Он сможет накладывать запреты на операции и определит сумму ежемесячного содержания для должника.
У нового статуса есть последствия. После вступления в силу решения суда о банкротстве на гражданина накладываются ограничения. Они касаются работы в определенных сферах, оповещения потенциальных кредиторах о несостоятельности и ведения бизнеса в статусе ИП.
Не все долги могут быть списаны. Некоторые категории долгов не могут быть списаны по решению арбитражного суда. Такие обязательства придется погашать самостоятельно по графику.
Сделки могут быть признаны недействительными. Все операции с имуществом за последние 3 года будут проверены. Если в них найдут признаки мошенничества для сокрытия ценностей, то сделки признают незаконными.
Нужно оплатить услуги управляющего и пошлину в суд. Судебное банкротство не проводится бесплатно.

Условия судебного банкротства

Для рассмотрения дела по банкротству в арбитражном суде физическое лицо должно подходить под требования закона. Подробные условия приведены в действующей редакции Федерального закона от 26 октября 2002 №127. Судья рассматривает обращение, если:

Сумма долгов превышает 500 тысяч рублей. Если обязательства меньше, то человек имеет право признать себя банкротом. Однако при долгах свыше указанной суммы физлицо обязано инициировать процедуру.
Сложности в погашении в течение трех и более месяцев. Если платежи вносятся исправно, то подать заявление нельзя.

Для обращения не требуется ждать закрытия исполнительных производств. Это выгодно отличает признание несостоятельности судом от обращения в МФЦ.

Какие долги можно списать

Не все категории обязательств подходят под банкротство через суд. Какие долги будут списаны:

по кредитам - это касается потребительских кредитов, задолженности по кредитным картам, ипотеке, микрозаймам;
по коммунальным платежам - будут упразднены задолженности перед ЖКХ, возникшие до подачи обращения;
обязательства перед бюджетными организациями - среди них налоги и сборы, штрафы ГИБДД;
компенсационные выплаты - подразумеваются долги, связанные с дорожно-транспортными происшествиями;
начисленные пени и штрафы - от них человек также будет освобожден в полном объеме;
по распискам - кредиторы не смогут получить возмещение по данному документу.

Новый статус не освобождает человека от выплаты алиментов, погашения субсидиарной ответственности и требований по текущим платежам. В перечень списываемых долгов не входят выплаты за нанесенный ущерб и моральный вред. После банкротства гражданина придется оплачивать задолженности по заработной плате и выходному пособию.

Этапы банкротства физического лица через арбитражный суд

Процедура банкротства физического лица разделена на этапы. Некоторые из них могут быть пропущены за ненадобностью, а другие являются обязательными. Пошаговая инструкция рассмотрена далее.

Подбор финансового управляющего

Управляющий является ключевой фигурой, выступающей своеобразным посредником между заемщиком, его кредиторами и арбитражным судом. Его работа основывается на принципах соблюдения законодательства с учетом интересов всех представленных сторон. Именно с выбора управляющего нужно начать процесс освобождения от долгов. Специалист может не согласиться на сотрудничество, поэтому до соглашения с ним продолжать процесс не стоит. Найти профессионала можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Какие данные важны:

сведения о саморегулируемой организации, к которой относится специалист;
данные о стаже управляющего;
документы об образовании и повышении квалификации;
количество завершенных дел и процессов в работе;
отзывы и жалобы.

Стоит убедиться, что профессионал соблюдает сроки публикации. Регулярные нарушения говорят о безответственном подходе к делу или высокой загруженности. Выбрав подходящую кандидатуру, нужно связаться с управляющим и обговорить детали. После стороны заключают договор, и должник выплачивает специалисту вознаграждение. Последнее фиксировано и составляет 25 тысяч рублей.

Подготовка документов

Для проведения банкротства через суд нужны такие документы, как:

заявление в суд о признании гражданина банкротом, составленное в свободной форме;
копии документов, фиксирующие размеры долгов, невозможность их выплаты и периоды просрочки;
кредитные договора, расписки, письма от кредиторов;
справки из бюджетных организаций о сумме задолженности;
выписки по ссудным счетам;
сведения об имеющемся имуществе;
данные о сделках, совершенных за последние три года;
справки о перечисленных в течение трех лет налогах;
копия СНИЛС и выписка по счету в ПФР.

Гражданам, состоящим в браке, нужно предоставить свидетельство, подтверждающее статус. При наличии детей понадобятся документы и на них. Точный перечень зависит от конкретной ситуации. Сформировать список документов для подачи заявления могут профессиональные юристы, сопровождающие дело.

Подача документов в суд

Подать заявление в арбитражный суд может сам должник или уполномоченный юрист по нотариальной доверенности. На данный момент есть три способа передачи обращения:

Лично. Можно посетить инстанцию лично с оригиналами документов и заявлением.
Отправить письмом. Для надежности стоит выбирать заказной тип письма с описью вложений. Такой конверт запаковывается при сотруднике почтового отделения. Отправлению присваивается трек номер, который можно отследить на сайте Почты России.
Онлайн. Самый надежный способ – использование электронной системы «Мой арбитр». Для отправки потребуется иметь подтвержденный аккаунт на портале Госуслуги или усиленную электронную подпись.

Подавать обращение нужно в суд по месту регистрации или пребывания. О принятии заявления суд должен сообщить в течение 5 рабочих дней с момента получения документа. Назначить первое заседание суд должен не позднее, чем через 30 дней, но не ранее, чем через 15 дней с даты вынесения определения о принятии.

Когда суд может отказать в банкротстве

Объявить себя банкротом удается не всегда. После рассмотрения запроса или даже после запуска процедуры финансовой несостоятельности суд может прервать процесс. Почему так происходит:

Установлено, что кредитором нанесен существенный вред. Обычно эта причина отказа связана с сокрытием имущества.
Вскрыты факты мошенничества. Например, обнаружены поддельные справки о доходах, имущество намеренно заранее переписывалось на родственников, были попытки вывезти ценности за границу.
Должник не контактирует с управляющим и отказывается исполнять его решения. В этой ситуации сам управляющий может заявить самоотвод.

Процедура банкротства в суде

В рамках первого заседания суд изучает заявление и приложенные документы, опрашивает потенциального банкрота, утверждает кандидатуру управляющего. По итогам инстанция принимает решение о возбуждении или прекращении дела. На этом этапе долги не списываются. В 2023 году для получения статуса нужно пройти ряд процедур.

Реструктуризация долга

Этап назначается в случаях, когда суд видит перспективы для финансового оздоровления гражданина. Процесс нацелен на распределение платежей перед кредиторами по новому графику для самостоятельного погашения обязательств должником. Это выгодно тем физическим лицам, которые хотят сохранить свое имущество и наладить материальное положение. Реструктуризация долгов вводится на срок до трех лет.

Этап проводится, если:

у должника есть официальный доход;
физлицо ранее не участвовало в экономических преступлениях;
истек срок действия административного наказания по определенным статьям;
в течение пяти последних лет должник не признавался банкротом.

Реализация имущества

Следующим шагом судебного банкротства выступает реализация активов. Управляющий составляет список имущества, продает его и передает вырученные средства кредиторам. Предельный срок этапа – 6 месяцев. Какое имущество может рассматриваться для продажи:

транспортные средства;
недвижимость жилая и коммерческая;
ценности стоимостью свыше 10 тысяч рублей;
доли в общем имуществе;
совместно нажитое в браке;
объекты, находящиеся в залоге;
интеллектуальная собственность.

Под реализацию не попадает единственное жилье и земля, на которой оно находится. Исключениями выступают предметы первой необходимости, домашняя утварь, мебель и одежда (кроме предметов роскоши). Запрещено изымать предметы, используемые для профессиональных целей, топливо для обогрева дома, продукты питания. Не заберут ордена, награды, кубки, почетные знаки. Продукты питания, транспорт лиц с инвалидностью (коляски) не подойдут для уплаты долга. Домашних животных, не используемых для предпринимательских целей, также нельзя отправить на реализацию.

Полученные средства направляются списку кредиторов в порядке такой очередности:

требования по текущим платежам, расходы на процедуру банкротства и услуги управляющего;
требования об уплате долгов по заработной плате лиц, работавших на должника по трудовому договору;
погашение задолженности перед лицами, привлеченными управляющим для взыскания;
эксплуатационные платежи.

Мировое соглашение

Под соглашением понимается договоренность между должником и кредиторами о самостоятельном урегулировании финансовых сложностей. Среди плюсов:

дело прекращается без реализации имущества;
срок погашения задолженности может быть продлен, но не более, чем на три года;
не будет ограничений, связанных с новых статусом.

В случае нарушений условий соглашения кредиторы могут обратиться в суд для получения исполнительного листа и последующего взыскания долгов. Объем требований зависит от условий, отраженных в документе.

Списание долгов

По завершению расчетов с кредиторами управляющий подает сведения о проведенной работе в суд. Последний принимает решение о списании долгов гражданина. Решение публикуется в открытом доступе и процесс признается завершенным.

Права физлица при банкротстве в суде

Во время судебной процедуры банкротства человек сохраняет определенные права. В частности:

личное присутствие на заседаниях;
получение прожиточного минимума на расходы;
оспаривание требований кредиторов;
ознакомление с материалами дела;
заявление об отводе лиц, принимающих участие в процессе;
предъявление доказательств;
наблюдение и участие за включением имущества в конкурсную массу.

Сколько стоит банкротство по суду для граждан

Перед началом банкротства через арбитражный суд нужно собрать денежные средства на оплату процедуры. Расходы по статьям:

государственная пошлина за подачу обращения в судебную инстанцию – 300 рублей;
единоразовая выплата в пользу назначенного управляющего – 25 тысяч;
размещение сведений о процессе в издании в Коммерсантъ – 10,5 тысяч;
отражение данных в ЕФРСБ – 600 рублей;
прочие расходы на отправления – до 3 тысяч.

Сразу получить четкую сумму будущих расходов можно при обращении в юридическую компанию. ЮК «Аристократ» оценит ситуацию и сразу сообщит общую цену процедуры. Клиенту не придется самостоятельно проходить через сложные этапы, а сумма затрат будет закреплена договором. Цена не может быть увеличена в процессе и остается фиксированной до конца. В среднем стоимость процедуры «под ключ» составляет 120 тысяч рублей. Оплата труда юриста зависит от региона обращения и сложности случая.

Подать на банкротство самостоятельно или обратиться к юристу - что лучше

Подтвердить финансовую несостоятельность можно и без привлечения специалистов. Потребуется изучить материал в деталях, тратить время на изучение каждой ситуации и контролировать каждый шаг. Безусловно, часть работы возьмет на себя управляющий. Однако его основной задачей является соблюдение нейтральной позиции. Профессиональный юрист защищает именно интересы должника, что выступает весомым преимуществом для обратившегося в суд. Это далеко не все плюсы банкротства при участии специалиста, так:

Он изучит ситуацию до подачи заявления. Если случай не позволяет получить статус банкрота, то юрист предложит другие решения. Это поможет сэкономить деньги и время, не вступая в бесполезный процесс.
Юрист озвучит все потенциальные риски. Иногда последствия полностью нивелируют положительные стороны процедуры.
Профессионал будет заниматься составлением документов и посещать судебные заседания. Подобное исключает ущемление прав должника, а также ошибки на различных этапах.
Должник сможет продолжать жизнь в обычном режиме. Не придется изучать законы, выступать в суде и посвящать все свободное время происходящему.
Стоимость и гарантии закрепляются в договоре. Не возникнет неприятных ситуаций, связанных с ростом планируемых расходов или отказом по решению суда.

Заключение

Банкротство физлиц по суду – это отличный способ забыть о задолженности и вернуть спокойствие. При сопровождении процесса грамотными юристами все этапы проходят в короткие сроки и с минимальными потерями для должника. Нужно быть готовым к ожиданию, затратам на сам процесс и ограничениям после признания несостоятельности. Однако это небольшая цена за списание долгов по закону.

FAQ

Сколько заседаний суда при банкротстве физических лиц?

Обязательными являются два заседания. На первом рассматривается заявление и возбуждается дело. На последнем гражданин освобождается от долгов в законном порядке. Дополнительные заседания назначаются по мере надобности в индивидуальном порядке.

Что означает “подсудность банкротства физических лиц”?

Термин актуален для ситуаций, когда должник проживает в одном месте, а зарегистрирован в другом. Место жительства может подтверждаться справкой из органов регистрационного учета. Если адрес фактически неизвестен, то дело рассматривается с учетом данных о последнем месте пребывания должника.

Какой суд рассматривает банкротство физических лиц?

Вопрос находится в компетенции арбитражного суда по месту нахождения или пребывания обратившегося.

Что представляет собой депозит суда при банкротстве физ лиц?

Это первый платеж, который вносит гражданин при начале процесса. Сумма депозита фиксирована: это 25 тысяч рублей, которые будут переданы уполномоченному фин управляющему.

Досудебное банкротство физических лиц - что это?

Это процесс, инициированный через МФЦ. Такой вариант возможен, если сумма долгов не превышает 500 тысяч. Есть еще одно важное условие: должны быть закрыты все исполнительные производства по причине отсутствия имущества, подходящего под взыскание.

Через какое время после подачи документов первый суд по банкротству физ лица?

По закону на принятие заявления отведено 5 рабочих дней. Первое заседание назначают не ранее чем через 15, но не позднее чем через 30 дней после приема обращения.

Какой размер составляет госпошлина при банкротстве физ лиц?

Для физического лица размер пошлины составляет 300 рублей. Сумма вносится в бюджет однократно.