Банкротство физлиц позволяет избавиться от долгов на законных основаниях. С одной стороны, это возможность забыть задолженности перед кредиторами и начать жизнь без настойчивых звонков службы взыскания. Однако не все так однозначно. Процедура чревата потерей имущества, испорченной кредитной историей, определенными ограничениями в области предпринимательской деятельности и трудоустройства. Планируя столь ответственный шаг, стоит опираться на мнение экспертов. В данной статье приведены требования для банкротства физического лица, условия и порядок подачи обращения, а также важные нюансы процесса.
Что такое банкротство физического лица
Процедура банкротства физического лица представляет собой освобождение человека от долгов по кредитам и иным обязательствам в связи с финансовой несостоятельностью. Это законный способ списания задолженности, регламентированный ФЗ-127 в редакции от 28 декабря 2022 года.
Существуют такие виды банкротства физлиц:
- Добровольное. Инициатором процесса выступает сам должник или адвокат, выступающий от имени заемщика. Суммарная стоимость собственности меньше долговых обязательств, а имеющихся доходов не хватит для закрытия кредитов.
- Принудительное. О необходимости признать человека банкротом заявляет пострадавшая кредитная компания. Последний имеет право на обращение, если сумма долга превысила 500 тыс. руб. Кредитором может выступать юридическое лицо или государственный орган.
- Обязательное. Это ситуация, когда заемщик должен обратиться сам. По закону признать себя банкротом следует, если долги превысили 500 тыс., а продолжительность просрочки не менее 3 месяцев.
По итогам процедуры суд согласует запрос о списании долгов или откажет в удовлетворении требований. В первом случае заемщик освобождается от задолженности по кредитам, займам, штрафам перед государственными ведомствами, долгам за коммунальные услуги и перед частными кредитными фирмами, обязательствам по судебным решениям. Новый статус не избавляет от выплаты алиментов или возмещения вреда, причиненному здоровью и имуществу третьих лиц. Плюсы и минусы статуса банкрота кратко рассмотрены в таблице.
Преимущества |
Недостатки |
Долги будут списаны даже без полного погашения |
Стоимость высока |
С момента обращения не придется общаться с коллекторами или приставами |
Придется пройти через реализацию имущества |
Штрафы и пени не будут начисляться |
В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности |
Единственное жилье и предметы первой необходимости не подлежат изъятию |
В течение 5 лет нужно сообщать о банкротстве при оформлении кредитных договоров |
Признаки неплатежеспособности гражданина
Заявление о признании финансовой несостоятельности подается только гражданином Российской Федерации. Существуют определенные параметры, сигнализирующие о сложном положении должника. Косвенно указывает просрочка по 10% обязательств. Стоимость кредита зачастую превышает цену всего имущества гражданина. В отношении физлица начато взыскание и имеются открытые исполнительные производства.
Основные признаки банкротства физического лица:
- сумма задолженности не менее 300 тыс. руб.;
- отсутствие денежных средств на выплату в течение последних 3 месяцев или более;
- доход, не позволяющий закрыть кредиты самостоятельно.
В судебной практике множество примеров успешного присвоения статуса банкрота. Так Галина М. была владелицей успешного салона красоты, но была вынуждена продать бизнес и взять кредиты на лечение матери. Она пыталась оплатить долги самостоятельно, но зарплаты продавца не хватало даже на часть взносов. Галина обратилась с заявлением о банкротстве и через год полностью избавилась от долгов. На разрешение вопроса повлияли критерии для успешного прохождения:
- добросовестное погашение кредитов в прошлом;
- открытый отчет перед арбитражным управляющим о наличии собственности;
- отсутствие сделок с недвижимостью за последние 3 года;
- банкротство непреднамеренное.
Процедурой руководит финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Есть упрощенный процесс с обращением в МФЦ. Подробнее оба варианта рассмотрены далее.
Текущие требования в деле о банкротстве гражданина
В период рассмотрения дела о банкротстве физлицо сталкивается с дополнительными ограничениями:
- запрещены переводы средств третьим лицам – до момента вынесения решения счета замораживаются;
- нельзя подавать заявки на кредиты, микрозаймы, давать расписки и выступать поручителем;
- есть ограничения по сделкам с предпочтением – договор заключается для удовлетворения запросов одного кредитора в ущерб другим;
- нельзя скрывать улучшение материального положения – увеличение заработной платы, получение наследства, финансовую помощь;
- запрещено приобретать ценные бумаги, заниматься инвестициями или предпринимательской деятельностью.
Перечень требований регулярно обновляется. Должник должен быть готов и к другим ограничениями, например, на перемещение внутри страны.
Условия банкротства физического лица через МФЦ без суда
Для внесудебного банкротства необходимо обратиться в МФЦ. Для удовлетворения требований заемщику нужно соответствовать критериям. Что нужно для банкротства физического лица через многофункциональный центр:
- сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
- отсутствие имущества, пригодного для реализации в счет долгов;
- минимальный уровень дохода.
Обращению должно предшествовать постановление судебных приставов о невозможности взыскания или судебный приказ с аналогичными выводами. На момент проверки МФЦ не должно быть открыто новых производств вместо прекращенных. Упрощенная процедура присвоения статуса банкрота не требует оплаты пошлины и не сопряжена с рисками для обратившегося.
Список необходимого для подачи заявления при внесудебном банкротстве
По условиям МФЦ гражданину нужно составить заявление в установленной форме. Заполнение обращения происходит в ходе визита в многофункциональный центр при содействии сотрудника. В тексте отражаются:
- данные о заемщике – ФИО, номер и серия паспорта, прописка;
- сведения о представителе, если обращается доверенное лицо или адвокат;
- сообщение о наличии статуса индивидуального предпринимателя (при необходимости);
- список открытых вкладов с указанием финансовых организаций;
- информация о завершении исполнительных производств из-за отсутствия источников для взыскания;
- перечень прилагаемых документов;
- подпись должника и дата составления запроса.
К запросу прилагаются копии документов от приставов и список кредиторов.
Условия банкротства физического лица через арбитражный суд
Основания для признания гражданина банкротом:
- Долг от 500 тыс. Сам должник инициирует процедуру и при меньшей задолженности – в 50 тыс., если его случай не подходит для обращения через МФЦ. Кредитор же обращается в суд только при долгах заемщика свыше полумиллиона.
- Отсутствие выплат по кредитам долгое время. Просроченная задолженность формируется 3 или более месяцев.
От подачи заявления до удовлетворения требований проходит от нескольких месяцев до 3 лет. Процесс включает этапы реструктуризации долгов, который может быть пропущен заемщиком, и реализацию имущества. Стоимость процедуры – 25 тыс. руб. Дополнительно нужно оплатить госпошлину 300 руб. Также в расчет включаются иные расходы. Конечная цена составляет 120-150 тыс.
По закону при суммарном долге от 500 тыс. и наличии просрочки более 90 дней физлицо обязано объявить себя банкротом в течение 30 рабочих дней. Не все знают о требовании, но санкций при нарушении порядка обращения не предусмотрено. В остальных случаях объявить о несостоятельности – это право, а не обязанность.
Список необходимого для подачи заявления о банкротстве через суд
Порядок действий для признания платежной несостоятельности через суд:
- Подготовка к расходам. Нужно быть готовым к расходам в пределах 150 тыс. руб. Желательно отложить сумму до момента обращения к управляющему.
- Поиск управляющего. Найти специалиста можно в Едином Федеральном Реестре. Он содержит данные о профессионалах с указанием стажа, образования, опыта. Переходить к следующему шагу стоит только после заключения договора с управляющим. Закон не обязывает специалиста браться за любое предложенное дело.
- Подготовка документов. Понадобятся заявление, список кредиторов, перечень долгов, документы об имуществе (описи, выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности), справку о доходах, справку об уплаченных налогах, копии ИНН и СНИЛС. Суд может затребовать справку об отсутствии судимости.
- Оплата пошлины и услуг управляющего. Нужно внести 25 тыс. на счет арбитражного суда и оплатить пошлину через банк или терминалы.
- Извещение кредиторов. Если пострадавший один, то ему можно отправить копию заявления заказным письмом или по электронной почте. В остальных случаях должник обязан опубликовать уведомление в течение 15 дней на сайте fedresurs.ru.
После суд проведет заседание и утвердит финансового управляющего. Далее потенциальному банкроту нужно выполнять все указания управляющего вплоть до окончания процесса.
Заключение
Зная, при каких условиях человека признают банкротом, какие требования предъявляет законодательство и как происходит передача документов проще избавиться от долгов. Процедура помогает исправить финансовое положение в самых сложных ситуациях. Стоит понимать, что введение суда в заблуждение чревато не только отказом по запросу, но и инициированием уголовного процесса в отношении мошенника.
FAQ
Кто может признать человека должником?
Обратиться может сам должник, а также кредитные организации и представитель государственных органов.
Может ли человек подать на банкротство сам?
Это возможно, если физлицо соответствует требованиям, утвержденным законом.