Списание долгов в декрете

Какие выплаты обладают абсолютным иммунитетом

Статья 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» содержит исчерпывающий перечень доходов, на которые нельзя обратить взыскание. В процедуре банкротства эти деньги в полном объеме исключаются из конкурсной массы и выдаются должнику:

Механизм получения денег (спецсчет)

Важно понимать техническую сторону процесса. Деньги продолжают поступать на ваши обычные банковские реквизиты (карту МИР). Поскольку карты заблокированы банком, снять их в банкомате нельзя.

Процедура получения средств выглядит так:

1. Юристы подают финансовому управляющему сведения о всех назначенных пособиях.
2. Раз в месяц управляющий формирует распоряжение в банк на снятие блокировки или лично снимает средства.
3. Вам выдаются все защищенные социальные поступления плюс прожиточный минимум на вас и на каждого ребенка (если вы не получаете на него пособие, покрывающее этот минимум) из иных доходов.

В компании «Аристократ» мы контролируем этот процесс, чтобы клиент получал положенные средства день в день, без задержек.

Революция 2024-2025: ипотека теперь в безопасности

Долгое время наличие ипотеки было стоп-фактором для банкротства. Единственное жилье, находящееся в залоге, подлежало реализации с торгов, и семья рисковала оказаться на улице. С августа 2024 года вступили в силу изменения в закон о банкротстве (ФЗ-298), которые кардинально поменяли правила игры.

Теперь сохранить ипотечную квартиру при списании остальных долгов стало возможным. Закон разрешил суду утверждать отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором (банком, выдавшим ипотеку), не затрагивая при этом остальных кредиторов (по потребительским кредитам, картам, налогам).

Как работает механизм сохранения жилья

Процедура требует соблюдения строгой дисциплины. Чтобы оставить квартиру за собой, необходимо выполнить ряд условий:

• Третье лицо. Платежи по ипотеке во время процедуры должен вносить кто-то другой (родственник, супруг, родители). Должник лично платить не может, так как его счета контролируются.
• Отсутствие просрочек. На момент утверждения мирового соглашения текущая задолженность по ипотеке должна быть погашена. Ипотечный кредит должен обслуживаться идеально, строго по графику.
• Согласие банка. Как правило, банки идут навстречу, так как им выгоднее получать проценты долгие годы, чем заниматься реализацией квартиры.

В итоге потребительские кредиты, долги по кредитным картам и микрозаймы списываются полностью, а ипотека продолжает выплачиваться в прежнем режиме. Семья остается в своей квартире. Это прорыв для семей с детьми, где квартира – единственный актив.

Материнский капитал в ипотеке: нюансы возврата

Если ипотечное жилье все же приходится реализовывать (например, нет финансовой возможности платить ипотеку даже через третьих лиц), возникает вопрос о судьбе материнского капитала, вложенном в покупку.

По общему правилу средства маткапитала растворяются в стоимости квартиры и уходят банку. Однако существует судебная практика, позволяющая вернуть эти средства в Социальный фонд РФ (СФР). Мы подаем ходатайство о том, чтобы при продаже квартиры доля средств, эквивалентная маткапиталу, была возвращена на лицевой счет мамы в СФР. Это позволяет сохранить право на господдержку и использовать капитал повторно для покупки нового жилья уже после завершения процедуры.

Органы опеки: мифы и реальность

«Если я подам на банкротство, опека заберет детей». Этот страх останавливает многих женщин, загоняя их в еще более глубокую долговую яму. Но банкротство – это экономическая процедура. Она характеризует вашу платежеспособность, а не ваши родительские компетенции. В Семейном кодексе РФ нет такого основания для лишения или ограничения родительских прав, как «финансовая несостоятельность».

Орган опеки и попечительства привлекается к делу о банкротстве автоматически (ст. 213.6 Закона о банкротстве), если у должника есть несовершеннолетние дети. Но их роль в процессе – чисто процессуальная. Представитель опеки следит за соблюдением имущественных прав ребенка.

Например, если продается квартира, где у ребенка есть доля, опека должна проследить, чтобы эта доля была компенсирована деньгами, а не ушла кредиторам. В вопросах воспитания, содержания и условий жизни ребенка при банкротстве опека не вмешивается. За 15 лет практики компании «Аристократ» и более 15 000 завершенных дел мы не столкнулись ни с одним случаем претензий опеки к родителям-банкротам по поводу воспитания детей.

Совместное имущество и долги супруга

Если вы находитесь в браке, вопрос имущества требует детального анализа. Семейный кодекс устанавливает режим совместной собственности на все, что приобретено в браке.

Автомобиль и другая техника

Личное банкротство жены затрагивает совместное имущество. Если в семье есть автомобиль, купленный в браке (независимо от того, на кого он оформлен), он подлежит реализации.

Но есть механизм защиты прав второго супруга. После продажи машины мужу возвращается 50% от вырученной суммы – это его законная доля в совместном имуществе. Оставшиеся 50% идут в счет погашения долга жены.

Существует положительная судебная практика (Определение ВС РФ от 20.08.2024), позволяющая исключить автомобиль из конкурсной массы, если он жизненно необходим для перевозки ребенка-инвалида. В этом случае мы доказываем суду, что транспортное средство не роскошь, а средство реабилитации и обеспечения жизнедеятельности ребенка.

Учитывается ли доход мужа

Зарплата мужа в конкурсную массу жены не включается. Он не обязан гасить ваши долги своим доходом, если не является поручителем или созаемщиком. Финансовый управляющий не контролирует карты супруга и не накладывает арест на его счета. Муж продолжает распоряжаться своими деньгами свободно.

Однако, если у супруга высокий официальный доход, суд может задать вопрос: почему семья не гасит долги? Здесь важно грамотно обосновать структуру семейного бюджета, показав, что доход мужа уходит на обеспечение базовых потребностей семьи, оплату аренды жилья или ипотеки, и свободных средств для погашения кредитов жены не остается.

Оспаривание сделок: подарки детям

Частая ошибка перед банкротством – попытка спасти имущество, подарив его детям. Например, переписать дачу или машину на ребенка.

Такие сделки (договоры дарения) попадают в зону риска и с высокой вероятностью будут оспорены финансовым управляющим как подозрительные. Суд вернет имущество в конкурсную массу и продаст его. Более того, такие действия могут быть расценены как недобросовестное поведение, что грозит неосвобождением от долгов в финале процедуры.

Если вы совершали сделки с имуществом за последние 3 года, обязательно сообщите об этом юристам на первой консультации. Мы проанализируем риски и подскажем законные варианты действий, вместо того чтобы рисковать результатом всей процедуры.

Почему выбирают компанию «Аристократ»

Банкротство в декрете – это уравнение со многими неизвестными. Нужно учесть интересы банка, суда, опеки и, главное, собственной семьи. Компания «Аристократ» специализируется на сложных случаях списания долгов с 2009 года.

Наш подход к работе:

• Экспертиза, проверенная временем. Мы работаем более 15 лет, опережая изменения законодательства. Когда в 2015 году появился закон о банкротстве физлиц, у нас уже была готова база для первых заявлений.
• Честность на старте. Мы не берем в работу дела, где риски превышают выгоду. Если банкротство вам не подходит (например, есть риск потери дорогостоящего имущества, которое вы хотите сохранить), мы скажем об этом прямо на консультации.
• Работа «под ключ». Маме в декрете некогда ходить по судам и собирать справки. Мы берем весь процесс на себя. Ваше участие сводится к минимуму: предоставить документы и ждать результата.
• Собственный штат. Мы не передаем дела сторонним юристам или случайным управляющим. Все этапы контролируют штатные специалисты главного офиса, что гарантирует предсказуемость результата.
• 100% результат. За нашу практику мы выиграли более 15 000 дел. Ни один наш клиент не остался с долгами после завершения процедуры, если соблюдал наши рекомендации. В случае неуспеха вернем всю стоимость банкротства.

Жизнь в декрете должна быть наполнена заботой о ребенке, а не страхом перед коллекторами. Списание долгов – это способ вернуть в семью спокойствие и финансовую стабильность.

В п. 5 ст. 213 28 ФЗ «О банкротстве» содержится перечень долгов, которые невозможно списать. К ним относятся возмещение морального и физического вреда здоровью человека. В этом списке отсутствуют долги по кредитам. Граждане имеют право подать заявление на банкротство, после признания которого спишут долги.